Planificación Patrimonial Digital
¿Qué es un Patrimonio Digital?
Hoy en día, todos tenemos una vida digital y poseemos algunos activos digitales. Pero, ¿qué ocurre con ellos cuando uno fallece? Depende de si se ha planificado o no su transferencia y protección. Aquí es donde la planificación patrimonial de los activos digitales puede resultar útil. Este tipo de planificación patrimonial le permite organizar sus bienes digitales y decidir cómo los utilizan o manejan sus herederos.
Sus cuentas virtuales y digitales y todos los activos asociados constituyen su patrimonio digital. Pueden ser sus cuentas de redes sociales, cuentas bancarias en línea, correos electrónicos y fotos telefónicas. Los documentos y archivos electrónicos guardados en línea en dispositivos portátiles u ordenadores son activos digitales.
Casi cualquier cosa que se almacena digitalmente es un activo digital y debe figurar en su plan de sucesión digital para que sus seres queridos puedan acceder a ellos cuando usted ya no esté.
Tipos de Activos Digitales
El primer paso para desarrollar un plan de sucesión digital exhaustivo es saber qué es y qué no es un activo digital. Los activos digitales incluyen la banca en línea y los extractos bancarios electrónicos, pero no el dinero de su cuenta bancaria.
Cualquiera de los siguientes elementos puede considerarse un activo digital:
- direcciones de correo electrónico
- Una cuenta en una red social
- Cuentas bancarias en línea
- Una cuenta de suscripción en línea
- Cuentas de tiendas o mercados en línea como Amazon, eBay, etc.
- Fotos guardadas en la nube o en línea
- Cuentas en línea en salas de chat
- Aplicaciones para teléfonos inteligentes
- Cuentas para citas o juegos en línea
- Cuentas de servicios públicos en Internet
- Beneficios de programas de fidelización (como millas de viajero frecuente, beneficios de tarjetas de crédito, etc.)
- Cualquier dato privado adicional que guardes en tu portátil, teléfono o tableta
Cinco Pasos para Planificar su Patrimonio Digital.
Si está pensando en planificar la sucesión de sus activos en Internet, he aquí los cinco pasos básicos que puede dar para preparar su plan:
Paso 1 – Hacer un Inventario de Activos Digitales
Para empezar un plan de sucesión digital, primero puede hacer una lista de sus posesiones digitales. Incluya nombres de usuario, contraseñas y nombres de cuentas. Puedes hacer una versión impresa o almacenar la información en un gestor de contraseñas.
Paso 2 – Registre Cómo Desea Que Se Gestione Cada Activo Digital
Es crucial que especifique sus intenciones para cada activo o cuenta, a fin de garantizar que su albacea los gestione adecuadamente tras su fallecimiento.
Revise los términos y condiciones de las empresas con las que trate. Asegúrese de que sus instrucciones se ajustan a ellas. Algunas empresas permiten transferencias o autorizaciones para acceder a cuentas digitales, pero otras no.
Facebook permite que tu cuenta sea recordada por familiares. Twitter y Google tienen políticas de legado. Con las herramientas de custodia de Google, puedes conceder a alguien permiso para acceder a tus cuentas online.
Si tienes blogs o cuentas con valor monetario, decide quién los gestionará en adelante y piensa en la posibilidad de que alguien publique una despedida a tus seguidores.
Paso 3 – Seleccione su Ejecutor Digital
Su albacea tradicional también puede ser su albacea digital. La mayoría de la gente elige a un familiar o amigo. Si elige a varias personas, asegúrese de que pueden cooperar. Aclare los deberes y obligaciones de su albacea digital y asegúrese de que son conscientes de lo que se espera de ellos.
Paso 4 – Incluya su Plan Sucesorio Digital en sus Documentos de Planificación Patrimonial Existentes
Si ya tiene documentos de planificación patrimonial, como un testamento o un fideicomiso, puede optar por incluir su plan de sucesión digital como parte de ellos. Puede añadir disposiciones sobre el patrimonio digital en su testamento, detallando sus activos digitales, cómo quiere que sean gestionados y por quién. Asegúrese de incluir la lista de inventario y los detalles del gestor de contraseñas.
Si no tiene un plan de sucesión, un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a crearlo.
Paso 5 – Guarde sus Documentos Digitales de Forma Segura
Su albacea digital debe tener acceso a toda la documentación de su sucesión, incluidos los datos digitales. Por lo tanto, asegúrese de guardar su plan sucesorio digital en un lugar seguro y de fácil acceso. Por ejemplo, puede guardarlos en los archivos de su abogado.
Navegar por el Panorama Digital: Retos Jurídicos e Integración de Activos
En la era digital, la planificación patrimonial trasciende los activos físicos y abarca la vasta extensión de Internet. Los activos digitales, incluidas las cuentas en redes sociales, las divisas digitales y las empresas en línea, forman parte integrante de los patrimonios modernos. Sin embargo, su inclusión en los planes de sucesión presenta desafíos legales únicos, que requieren una cuidadosa consideración y planificación estratégica.
Redes sociales e identidades en línea: Plataformas como Facebook, Instagram y Twitter tienen políticas para los usuarios fallecidos, que van desde la conmemoración de la cuenta hasta su eliminación. Es crucial especificar sus deseos para cada cuenta, asegurándose de que su legado digital se alinea con su plan general de sucesión.
Divisas digitales: Criptomonedas como Bitcoin y Ethereum representan activos significativos que requieren una gestión segura y directivas claras para el acceso y la transferencia. La naturaleza volátil de las divisas digitales añade una capa de complejidad a la planificación de la sucesión, destacando la necesidad de una documentación actualizada y segura.
Negocios en línea: Para los empresarios, los negocios en línea no son sólo activos digitales, sino legados. Incluirlos en su plan de sucesión implica detallar el acceso operativo, la sucesión en la gestión y la posible venta o continuación del negocio.
Desafíos legales: El principal obstáculo jurídico en la planificación del patrimonio digital es la falta de leyes uniformes que regulen la sucesión de activos digitales. Las condiciones de servicio de cada plataforma y las distintas leyes estatales complican el proceso, lo que subraya la importancia de un plan sucesorio digital integral que tenga en cuenta estos aspectos legales.
Pasos para la inclusión: Para integrar eficazmente los activos digitales en su plan de sucesión, comience por inventariar todos los activos digitales y sus detalles de acceso. Exprese claramente sus deseos para la gestión de cada activo tras su fallecimiento y asegúrese de que su albacea digital está preparado para gestionar estos activos de acuerdo con sus instrucciones y requisitos legales.
Al abordar estos aspectos, su plan de sucesión puede abarcar de forma exhaustiva tanto los activos tangibles como los digitales, garantizando una transición fluida y la conservación de su legado digital.
Herramientas Digitales de Planificación Patrimonial
Un gestor de contraseñas en línea es una herramienta valiosa para acceder a los activos digitales. Estos sistemas pueden guardar nombres de usuario, contraseñas y preguntas y respuestas de seguridad. También se pueden utilizar para almacenar números de identificación personal (PIN) y guardar enlaces a servicios en línea.
Normalmente, se accede a ellos a través de una contraseña maestra. El acceso y la seguridad son posibles gracias a servicios como Keeper, SecureSafe, BitWarden y 1Password.
Planificación del Patrimonio Digital de las Empresas
Una planificación patrimonial adecuada de los activos digitales es crucial para las empresas. Se utiliza para proteger su propiedad digital, incluidos datos, software, aplicaciones y propiedad intelectual.
El objetivo principal es garantizar que la empresa y sus activos digitales se conserven tras el fallecimiento del propietario. Este es especialmente el caso si los empleados tienen acceso a las cuentas de la empresa y a los datos en línea.
Los ciberdelincuentes son ingeniosos. Los empresarios deben ser cuidadosos y estar atentos a la hora de salvaguardar los activos digitales. Los mismos principios se aplican a la planificación del patrimonio de los particulares. Su plan de patrimonio digital debe formar parte de una estrategia más amplia de protección fiscal del patrimonio.
Kevin C. Martin, Attorney at Law, PLLC Puede Ayudarle
Nuestro abogado experto Kevin C. Martin, Attorney at Law, PLLC, puede ayudarle a proteger sus activos digitales a través de un plan de sucesión digital.
Ya sea para sus activos personales o de negocios, estamos aquí para usted. Creamos planes de sucesión personalizados para nuestros clientes, adaptados específicamente a sus necesidades y objetivos únicos.
Ofrecemos una amplia gama de servicios. Puede consultar a nuestro abogado especializado en fideicomisos de DC si está considerando crear un fideicomiso.
Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para una consulta gratuita.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo concedo Acceso a Mis Activos Digitales?
Para conceder acceso a tus activos digitales, puedes crear un documento en el que figuren tus cuentas en línea y tus datos de acceso y compartirlo de forma segura con una persona de confianza, como un albacea testamentario o un albacea digital. Además, considere la posibilidad de utilizar herramientas en línea proporcionadas por determinadas plataformas para designar un contacto que pueda gestionar sus activos digitales en caso de incapacidad o fallecimiento.
¿Con qué Frecuencia Debo Actualizar Mi Plan Sucesorio Digital?
Revise periódicamente su plan de sucesión digital al menos una vez al año y también después de cambios importantes en su vida, como el matrimonio, el divorcio o la adquisición de nuevos activos digitales, para asegurarse de que sigue siendo preciso y está actualizado.